De dokter heeft je net verteld dat je erg ziek bent, je voorraad heeft vlam gevat of je product heeft schade toegebracht aan de klant. Het zijn allemaal mogelijkheden waar we liever niet aan denken, maar dit kan zeker wel gebeuren. Wat doe je dan in zo’n situatie? Gelukkig kun je tegen veel van deze risico’s door middel van verzekeringen jezelf en je bedrijf beschermen. We bespreken in dit artikel de zes verzekeringen waar je als verstandige ondernemer echt over na moet denken!
Inventaris en goederenverzekering
Dit is een onderwerp waar we liever niet over nadenken, maar toch ligt het risico van brand, diefstal of lekkage op de loer. Want welke verzekering heb je nodig als spullen uit je magazijn of huis worden gestolen, afbranden of waterschade oplopen?
Met een inventaris en goederenverzekering ben je verzekerd tegen schade aan je inventaris en aan je goederen. De inventaris is alles wat je nodig hebt om je bedrijf of beroep uit te oefenen. Denk bijvoorbeeld aan computers, bedrijfsauto’s of cheques. Dat alles wordt verzekerd bij schade door brand, storm, lekkage, diefstal en meer. Hierbij kun je ook nog een bedrijfsschadeverzekering nemen, zodat je verzekert bent tegen omzetverlies, deze komt van pas als je bedrijf is platgebrand of de webshop die tijdelijk niet werkt. Let op: Spullen die je verkoopt en in je eigen huis opslaat vallen vaak niet onder de inboedelverzekering en worden vaak niet vergoed door de verzekering.
Deze verzekering dekt voornamelijk het volgende:
- Schade door brand, ontploffing of blikseminslag.
- Inbraak, diefstal of een poging daartoe.
Er is braakschade aan uw gebouw te zien. En spullen die bij uw inventaris of goederen horen zijn gestolen. - Schade door water, stoom of neerslag.
Uw inventaris en goederen in het gebouw kunnen op verschillende manieren waterschade oplopen. Bijvoorbeeld als er water stroomt uit een waterleiding door een breuk.
Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering
Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering is een erg belangrijke verzekering voor bedrijven, omdat je tijdens je werkzaamheden altijd schade kan veroorzaken aan een ander. Stel je voor dat het product dat jij verkoopt explodeert en brandwonden achterlaat bij de klant? Dat is natuurlijk echt het laatste wat je wilt als ondernemer! Want als dit gebeurt kunnen de kosten erg hoog oplopen.
Als producent ben je verantwoordelijk voor schade die eventueel ontstaat bij mensen die jouw product hebben gekocht. Een producent ben je niet alleen als je de producten ook daadwerkelijk zelf produceert. Je wordt ook gezien als een producent als je jouw producten inkoopt van buiten de Europese Unie, maar ook als je een eigen label hangt aan producten die je koopt binnen de Europese Unie.
Voor schade die jouw producten toebrengen aan andere mensen of hun spullen kun je een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering afsluiten. Hiermee bescherm je jouw bedrijf tegen de financiële gevolgen van aansprakelijkheid, zodat je niet hoeft op te draaien voor de verwondingen van exploderende kassa’s. Wel moet je dan zelf niet naast de kassa gaan staan, omdat deze verzekering geen schade aan je eigen lichaam vergoedt.
Deze verzekering dekt voornamelijk het volgende:
- verwonding van personen
- schade aan andermans spullen
- schade door een gebrek in een product
- gevolgschade
- schade die werknemers elkaar toebrengen of oplopen
- milieuschade die plotseling of door een incident ontstaat
Arbeidsongeschiktheidsverzekering
Als je een ongeluk krijgt of voor een langere periode ziek wordt, komen je inkomsten stil te liggen. Zzp’ers en ondernemers kunnen namelijk niet zomaar gebruik maken van de bijstand, omdat daar erg strenge voorwaarden aan zijn verbonden. Je wilt natuurlijk niet je huis of auto verkopen, omdat je anders je eten niet meer kan betalen dus om jezelf goed in te dekken tegen dit soort situaties kan een arbeidsongeschiktheidsverzekering een uitkomst bieden.
De kosten van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen zijn relatief hoog en veel mensen schrikken hiervan, maar als je je bedenkt dat 1 op de 8 mensen voor de pensioenleeftijd arbeidsongeschikt raakt zijn deze vaste lasten zo gek nog niet. Uiteraard kun je zelf maandelijks geld aan de kant leggen voor dit soort situaties, maar je kan niet in de toekomst kijken, want voor je het weet is het te laat.
Rechtsbijstandverzekering
Een rechtsbijstandverzekering is een van de belangrijkste verzekeringen voor eigenaren van bedrijven. Stel dat je problemen hebt met een leverancier, je product is bijvoorbeeld niet of te laat geleverd. Of een klant betaalt de factuur niet. Dan is juridische hulp nodig en is het fijn als je een rechtsbijstandverzekering hebt afgesloten. Controleer altijd wat je verzekering precies dekt, maar over het algemeen gaat het hierbij om de kosten voor juridisch advies, proces en gerechtskosten, de kosten voor een advocaat of deurwaarder en de kosten van de tegenpartij.
Naast conflicten met leveranciers en klanten, is een rechtsbijstandverzekering ook handig bij klanten letsel en materiële schade, bij de koop, huur en onderhoud van een bedrijfsruimte en bij conflicten met de overheid, zoals vergunningen. Ook als je webshop groeit en je personeel gaat aannemen, is een rechtsbijstandverzekering van belang. Zo ben je gedekt bij ontslag, ziekte, re-integratie, verlof, materiële schade en nog veel meer zaken.
Heb je al een gewone rechtsbijstandverzekering? Dan geldt die helaas niet voor je onderneming? Als je problemen hebt met je klanten, boekhouder of werknemers, wordt dit niet gedekt. Je hebt dus echt een zakelijke rechtsbijstandverzekering nodig.
Goederentransportverzekering
Als verkoper weet je dat één van de meest voorkomende risico’s komt kijken bij het versturen van pakketten. Hoe zit het met de pakketjes die beschadigd raken of zelfs nooit aankomen bij je klant? Als de klant met iDEAL heeft betaald, ben je verplicht het geld terug te storten. Met een goederentransportverzekering kun je je hiertegen verzekeren, maar als je een kleine webshop hebt is het goed om de kosten van een enkele beschadigde verzending af te wegen tegen de premie.
iDEAL is het meest voorkomende betaalmiddel bij webshops. Goed om te weten is dat de creditcard na iDEAL het meest gebruikt wordt. Deze keuze aanbieden op je website zorgt niet alleen voor gebruiksgemak bij de klant, maar kan je zelf ook hoofdpijn schelen in het geval van beschadigde of verdwenen pakketjes. Wanneer een klant met creditcard betaalt, is de klant namelijk meteen verzekerd. Hetzelfde geldt voor PayPal, de klant kan daar makkelijk het geld terugvorderen mocht dat nodig zijn.
Deze verzekering dekt voornamelijk het volgende:
- Schade aan of verlies van uw spullen tijdens transport. Het maakt verder niet uit in welk voertuig het pakket wordt vervoerd.
- Intern transport is meestal ook meeverzekerd.
Cyberverzekering
In deze snel ontwikkelende wereld zijn digitale aanvallen niet iets meer van gisteren, want cyberaanvallen komen steeds vaker voor. Enkele jaren geleden bestond deze verzekering helemaal nog niet en waren mensen nog onwetend over onderwerpen zoals Ddossen (Distributed denial of service) waarbij services tijdelijk onbruikbaar worden gemaakt, en virus aanvallen. Hedendaags zijn er nog steeds veel te veel mensen niet bekend met de gevaren van het internet en lopen veel ondernemers financiële en morele schade op. Dat komt allemaal omdat ze geen cyberverzekering hebben en niet goed omgaan met digitale zaken.
Bovendien zijn bedrijven vaak in het bezit van gevoelige informatie van klanten en uiteraard van het bedrijf zelf en is het dus erg aantrekkelijk voor dieven en zelfs concurrenten om in deze databases in te breken en informatie te stelen. Ook kan je bedrijf worden getroffen door een virus, en nee, niet het coronavirus want daarvoor is de rechtsbijstandsverzekering weer handig, maar digitale virussen die kunnen inbreken op computers en ze zelfs onbruikbaar kunnen maken.
Deze verzekering dekt voornamelijk het volgende:
- Aansprakelijkheid
- Eigen schade
- Crisimanagmentkosten
